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单月罚没2300万,上海银保监局重拳出击

2019-11-28 08:42

5月以来,上海银监系统共披露37张罚单,而仅仅在20日当天,就占据了18张,涉及的银行有上海华瑞银行、上海农商行、南京银行(601009)、交通银行、邮储银行和三菱日联银行等。另外,平安银行(000001)信用卡中心以及太平石化金融租赁也“难逃此劫”,上述机构总计被罚没近900万元。

上海银保监局在5月份已开出37张银行业罚单,罚没金额逾2300万元。自2019年以来,上海银保监局共开出42张银行业罚单,在5月份开出的罚单占比达88%。

每经记者:李玉雯 每经编辑:易启江

上海农商行再度“上榜”

5月20日,上海银保监局一个月内第三次大规模披露罚单,对辖内的邮政储蓄银行、南京银行、上海农商银行等分支机构进行处罚,合计罚没879.2万元。

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继上周上海农商行领7张罚单后,20日该行再度“拿下”三张罚单,涉及其三家支行。

罚单显示,此次有4家中国邮政储蓄银行的分支机构因银保业务违法违规被罚。邮储银行上海浦东新区东书房路营业所、邮储银行上海浦东新区和炯路社区营业所、上海浦东新区凌兆营业所、上海浦东新区永泰路营业所4家机构在2017年1月至4月期间,向部分投保人推荐销售未经授权的保险产品,被责令改正,并分别罚款20万元。

图片来源:摄图网

具体来看,2017年4月,上海农商行徐汇支行对某笔同业投资业务投前调查不尽职,实际用途与合同约定不一致;2017年8月,上海农商行青浦支行未按权限和程序办理某笔银行承兑汇票贴现业务;2017年7月,上海农商行金山支行在发放某笔个人消费贷款后,未采取有效措施对贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析,贷款资金用于证券交易。分别对上述三家支行处以50万元、20万元和50万元的罚款,并责令整改。

上海首家民营银行上海华瑞银行此次也领导了3张罚单,合计被罚180万元。2016年3月至2017年,该行对某客户的授信集中度高于15%的法定上限;2016年7月,该行在发放某房地产开发贷款时,贷前调查不尽职。上海银保监局责令其改正,并分别开出2张50万元的罚单。

日前,上海银保监局一连披露18张罚单,剑指消费信贷违规、违规推销保险产品、员工行为管理不审慎等多项问题,对上海农商行部分支行、南京银行上海分行等多家机构合计处以罚款超过800万元。

而就在上周,上海农商行已经“吃到”7张罚单。其中,16日该行“领”三张,2017年5月,该行对某同业资金投前调查不尽职,严重违反审慎经营规则;2017年12月和2018年3月,该行向某地方融资平台发放无对应项目的流动资金贷款;2017年12月至2018年3月期间,该行发放某政府融资平台公司贷款时,未按商业化原则审慎评估项目还款来源。上述3张罚单均被责令改正,并分别罚款50万元,合计150万元。

此外,2016年8月、10月,上海华瑞银行部分同业投资资金违规用于股权增资;2016年,该行同业业务某交易对手未按名单制管理。上海银保监局责令华瑞银行对上述违规情况进行改正,并罚款80万元。

信贷领域成重灾区

不仅如此,在之前的14日,该行还因同样案由“吃”四张罚单,上海银保监局指出,2017年,上海农商行宝山支行违规发放某贷款被用作拍地保证金、土地出让金,被要求责令改正,并罚没合计228.8万元,同时,3名直接责任人、直接管理责任人被警告。

同样领到3张罚单的还有上海农商银行和南京银行。

上海农商行的三家支行领到罚单。具体来看,2017年4月,上海农商行徐汇支行对某笔同业投资业务投前调查不尽职,实际用途与合同约定不一致。2017年7月,上海农商行金山支行在发放某笔个人消费贷款后,未采取有效措施对贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析,贷款资金用于证券交易。2017年8月,上海农商行青浦支行未按权限和程序办理某笔银行承兑汇票贴现业务。

一天内8家机构合计被罚没近900万

2017年4月,上海农商银行徐汇支行对某笔同业投资业务投前调查不尽职,实际用途与合同约定不一致。2017年8月,上海农商银行青浦支行未按权限和程序办理某笔银行承兑汇票贴现业务。上海银保监局责令上述两家支行改正,并分别罚款20万元。

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除了上海农商行之外,还有7家金融机构在20日当天被披露相关处罚信息,8家机构合计被罚没879.21万元。

2017年7月,上海农商银行金山支行在发放某笔个人消费贷款后,未采取有效措施对贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析,贷款资金用于证券交易。上海银保监局责令其改正,并处罚款50万元。

上海银保监局责令上述三家支行改正,并分别处以罚款50万元、50万元、20万元。

上海银保监局指出,南京银行上海分行在2016年1月至2018年3月,向某资本金不足的房地产项目发放贷款;2017年1月至2018年3月,违规向部分关系人发放信用贷款。上述事项分别罚没50万元、159.21万元,并责令改正。

在上海银保监局5月份3次披露的罚单中,上海农商银行均有上榜,在42张罚单中独占10张,事涉违规放贷、违规提供地方性融资等。

同样因消费信贷违规而被罚的还有南京银行上海分行。2017年10月至2017年12月,该分行在发放部分个人消费贷款后,未采取有效措施对贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析,部分资金用于证券交易和理财投资。该分行因此被处以罚款50万元。

此外,2017年10月至2017年12月,该分行在发放部分个人消费贷款后,未采取有效措施对贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析,部分资金用于证券交易和理财投资,对其处罚款50万元,并责令改正。

相比而言,南京银行上海分行则一家领了3张罚单,主要涉及违规放贷。罚单指出,2016年1月至2018年3月,该分行向某资本金不足的房地产项目发放贷款;2017年1月至2018年3月,该分行违规向部分关系人发放信用贷款;2017年10月至2017年12月,该分行在发放部分个人消费贷款后,未采取有效措施对贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析,部分资金用于证券交易和理财投资。

此外,南京银行上海分行还因“违规向部分关系人发放信用贷款”“向某资本金不足的房地产项目发放贷款”而被分别处以罚款159万元、50万元。

上海银保监局还指出,2016年10月至11月,交通银行上海市分行超过某借款人实际资金需求发放贷款;2017年11月至12月,交通银行上海黄浦支行向某借款人发放流动资金贷款用于固定资产投资。分别被处以50万元罚款,并责令改正。

对于上述行为,上海银保监局责令南京银行上海分行改正,并分别罚款50万元,合计150万元。

上海华瑞银行领到三张罚单,其中两张指向信贷业务违规。2016年3月至2017年,该行对某客户的授信集中度高于15%的法定上限。2016年7月,该行在发放某房地产开发贷款时,贷前调查不尽职。

而邮储银行的四家营业所均因向部分投保人推荐销售未经授权的保险产品分别被罚没20万元,并责令改正。分别为上海浦东新区东书房路营业所、上海浦东新区和炯路社区营业所、上海浦东新区凌兆营业所以及上海浦东新区永泰路营业所。

因违规放贷被罚的还有交通银行。2016年10月至11月,交通银行上海分行超过某借款人实际资金需求发放贷款。2017年11月至12月,交通银行上海黄浦支行向某借款人发放流动资金贷款用于固定资产投资。两家银行也因此分别被罚50万元。

另外一张罚单则涉及同业业务领域违规。2016年8月、10月,上海华瑞银行部分同业投资资金违规用于股权增资。且在当年,该行同业业务某交易对手未按名单制管理。

除此之外,民营银行上海华瑞银行本次也“吃”共180万元的罚单。分别来看,上海银保监局指出,2016年8月、10月,该行部分同业投资资金违规用于股权增资;2016年,该行同业业务某交易对手未按名单制管理,对其处以80万元的罚款,并且要求其改正;2016年7月,该行在发放某房地产开发贷款时,贷前调查不尽职,处以50万元罚款,并责令改正;2016年3月至2017年,该行对某客户的授信集中度高于15%的法定上限,对其处以50万元罚款,并责令改正。

除此之外,还有多家金融机构也一同被罚。三菱日联银行有限公司也因在2017年至2018年,对分支机构非标准化操作管理失效,导致辖属分支机构放松内控管理要求,被罚50万元。平安银行信用卡中心上海分中心在2015年至2017年,对员工经商办企业的行为屡禁不止,员工行为管理严重违反审慎经营规则,被罚40万元。太平石化金融租赁有限责任公司在2015年至2017年,未能通过采取有效措施及时发现并纠正用印制度执行不严、员工利用职务便利与他人违规经济往来,员工行为管理严重不审慎,被罚50万元。

上海银保监局责令其改正,并针对上述三项违法违规事实分别处以罚款50万元、50万元、80万元。

而平安银行信用卡中心上海分公司被指在2015年至2017年,对员工经商办企业的行为屡禁不止,员工行为管理严重违反审慎经营规则,上海银保监局对其处以40万元的罚款。

值得注意的是,5月8日,银保监会向各银保监局、银行保险机构等下发关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知,要求持续推动重点领域问题整治。在银行机构方面,主要从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治。

交行上海市分行、上海黄埔支行分别因“超过某借款人实际资金需求发放贷款”“向某借款人发放流动资金贷款用于固定资产投资”而各被罚50万元。

另外,三菱日联银行(中国)有限公司在2017年至2018年,对分支机构非标准化操作管理失效,导致辖属分支机构放松内控管理要求而“吃”50万元罚单。

多家机构因内控或员工管理问题被罚

除了银行之外,太平石化金融租赁还被指出在2015年至2017年,未能通过采取有效措施及时发现并纠正用印制度执行不严、员工利用职务便利与他人违规经济往来,员工行为管理严重不审慎,上海银保监局对其处以50万元的罚款,并要求其改正。

违规推销保险产品也成为此次处罚的重点之一。

邮储银行上海浦东新区永泰路营业所、上海浦东新区凌兆营业所、上海浦东新区和炯路社区营业所、上海浦东新区东书房路营业所等四处,因在去年上半年向部分投保人推荐销售未经授权的保险产品而被上海银保监局责令改正,并分别处以罚款20万元。

平安银行信用卡中心上海分中心因员工行为管理问题而被处以罚款40万元。具体来看,2015年至2017年,该中心对员工经商办企业的行为屡禁不止,员工行为管理严重违反审慎经营规则。

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此次披露的罚单中还涉及一家外资银行和一家金融租赁公司,也是因机构内部管理或员工行为管理等问题而受到处罚。

具体来看,三菱日联银行有限公司因“2017年至2018年,该行对分支机构非标准化操作管理失效,导致辖属分支机构放松内控管理要求”而被处以罚款50万元。

2015年至2017年,太平石化金融租赁有限责任公司未能通过采取有效措施及时发现并纠正用印制度执行不严、员工利用职务便利与他人违规经济往来,员工行为管理严重不审慎。上海银保监局责令其改正,并处以罚款50万元。

每日经济新闻

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